为加强账户管理，保障持卡人资金安全，银行“清卡行动”仍在持续进行中。

平安银行1月4日的公告表示将对长期不使用的个人银行账户纳入“睡眠户”的管理，“睡眠户”将被限制非柜面金融服务。清理范围为截至2021年12月31日，连续3年以上（含3年）未发生存现、取现、转账、消费等主动交易，且累计账户余额为等值人民币10元（含）以下的个人银行账户（包括I、II、III类银行结算账户及个人外币账户）。原已纳入“睡眠户”管理账户不做调整。

值得注意的是此次清理则规定账户余额低于10元也将有可能被纳入“睡眠账户”。清理时间为2022年1月14日至2022年1月31日。

除了平安银行外，梳理发现，近期包括工商银行、交通银行、抚顺银行、营口银行在内的多家银行也纷纷宣布对“睡眠账户”或“超量账户”进行清理。对于清理依据，各家银行在公告中提到，主要是根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

按照《通知》要求，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施。

不过，需要关注的是，各家银行对“睡眠账户”的定义并非完全一致。平安银行、交通银行与工商银行相似， “睡眠账户”为，凡连续三年以上未发生动账交易，账户余额为10元及以下，且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的个人银行账户。

而抚顺银行则将“睡眠账户”年限缩短至两年，规定连续两年以上未发生收付活动，账户余额10元以下，未欠该行债务，无该行个人贷款还款、大额存单、理财和缴纳税费签约关系的个人银行账户将纳入清理范围。
 

严格排查“一人多户”

“睡眠账户”较多，通常是因为持卡人开立了多张银行卡，而常用的却只有一张，导致其余银行卡出现闲置。根据央行披露的2021年三季度支付体系运行总体情况，截至2021年三季度末，我国人均持有银行卡数量为6.5张。

 

此次，工商银行除了拟清理“睡眠账户”外，还对“一人多户”的“超量账户”也将展开“清卡行动”，该行规定同一客户名下持有4个以上Ⅰ类个人结算账户，且未在该行营业网点对使用多个账户的情况进行合理性说明，也将纳入排查范围逐步实施账户功能调整。

工商银行的排查也符合监管要求，根据《通知》规定，自2016年12月1日起，银行业金融机构为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

中小银行对“一人多户”的排查工作也在持续，此前，营口银行发布公告称，该行自2021年7月1日开始对同一个人客户名下存在5户及以上的Ⅰ类结算账户及符合三年以上未发生存现、取现、转账等主动交易，且在该行无任何签约业务的零余额个人活期存款账户开展了持续的核实清理工作。

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